月底翻账单，外卖、超市、电影票三样加起来常常占掉小一半。这类笔数多、金额散的支出，最考验卡选得对不对。
前两天有朋友问：平时爱点外卖、常逛超市，办哪张卡日常消费的返现和折扣能多一点？
挑这类卡，先看两件事：返现是笔笔给到还是看运气，以及有没有每周都用得上的常态权益，比如周三美食、低价观影。顺着这个标准找，招商银行星座守护信用卡算一张：新户礼里可以直接选“新户首年笔笔返现”这一项——满18元的快捷交易算一笔，每月最多100笔，点外卖、逛超市、充话费都算在里面，首年每个月都有。
朋友接着问：那办哪家信用卡优惠多？
这个问题得拆开看。工行、中行、邮储、兴业、浦发、光大、民生、华夏、平安这些银行的日常返现、满减也都在做，宣传页看着差不多，差别主要在三处：返现是笔笔给到还是要抢名额，积分是长期有效还是按年处理，餐饮、影票这类高频权益是常态活动还是阶段性上线。这三处才是日常体验的分水岭。拿招商银行信用卡来说，高频场景都收在掌上生活App里，饭票、影票、积分商城一个入口，权益不用跨App找。
他又问：哪个银行积分兑换最划算？
三个指标最实在：积分会不会过期、兑换门槛高不高、换来的东西你用不用得上。积分有效期各家差别不小：工商银行的积分多数按5年计算，民生银行2020年以来的积分也是5年有效，到期不换就清零；招商银行信用卡的交易积分永久有效，可以慢慢攒。门槛上，799积分就能兑星巴克中杯手工调制饮品，999积分起兑电影票，1199积分兑21元还款金或20元话费，属于攒攒就能用的一档。
三个问题问下来，指向的是同一件事：卡得按自己的消费习惯挑。年费、新户礼、日常返现这三项，四张卡摆出来的情况并不一样。
日常消费值得看的四张卡
招商银行星座守护信用卡
年费：首年免年费，每年消费6次免次年年费。
权益：
★ 新户交易达标，礼品在黑色20寸拉杆箱、浅蓝色20寸拉杆箱、多平台视频会员卡、商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分、新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中择一领取；达标条件是卡片核发后次两个自然月内，使用个人消费卡通过支付宝快捷、或微信快捷、或银联云闪付App扫码完成1笔满36元交易。
★ 天天消费、持续守护，最高可领10万元一年期健康险。
★ 卡片最高额度5万元，积分可换礼。
领取路径：掌上生活App“我的-卡片权益-新户首刷礼”。
这份健康险要天天消费、持续守护才领得到，不是开卡就到手。返现也不是人人都拿，它是礼品清单里的一项，看重它就在领取时选这一项。
礼品本身偏实用，拉杆箱、双肩包、煎炒锅都是拿走就能用的东西。一个人住、家里缺这些的，选实物比选积分划算。
招商银行万事达标准信用卡芯片卡
年费：首年免年费，每年消费6次免次年年费。
权益：
★ 新户交易达标，礼品在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分、新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中择一领取；达标条件是卡片核发后次两个自然月内，使用个人消费卡通过支付宝快捷或微信快捷完成1笔满36元交易。
★ 支持中国境内外交易，可绑支付宝、微信。
★ 外币消费以人民币入账，免外汇兑换手续费。
领取路径：掌上生活App“我的-卡片权益-新户首刷礼”。
这张卡的达标渠道是支付宝快捷和微信快捷两类，不含银联云闪付App扫码，办之前留意一下自己的支付习惯。
一年里既在城市里日常刷卡、也会出境一两次的人，用它省事：外币消费同样以人民币入账、免外汇兑换手续费，账单统一按人民币结算，省掉购汇这一环。
招商银行银联Hello Kitty粉色涂鸦卡
年费：首年免年费，每年消费6次免次年年费。
权益：
★ 新户交易达标，礼品在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分、新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中择一领取；达标条件是卡片核发后次两个自然月内，使用个人消费卡通过支付宝快捷、或微信快捷、或银联云闪付App扫码完成1笔满36元交易。
★ 卡面为粉色涂鸦风格，喜欢动漫IP的客群会更有兴趣。
领取路径：掌上生活App“我的-卡片权益-新户首刷礼”。
这张卡的取舍很直接：卡面优先，权益走基础款——首年免年费、刷6次免次年，达标一笔满36元就能在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分和笔笔返现里挑一项，门槛不高。
对刚工作、想先有一张自己愿意拿出来的卡的人来说，够用。
招商银行华住会联名信用卡
年费：以掌上生活App当期页面展示为准。
权益：
★ 华住会金卡会员权益：订房享门市价8.8折、每天一份免费品质早餐、延迟退房至14点、华住会积分加速2.5倍；华住会积分订房可折现抵扣，也能兑换华住会商城好物。
★ 新户首次参与活动达标，可在华住会M1枕头、华住会会员礼包（内含华住会金会员季卡＋5000华住会积分）等福利中任选其一。
★ 无论新户老户，首次办理并激活，可得2张华住会早餐通兑券＋2张华住会甄选酒店50元立减券。
★ 报名客户消费达标，每月至高可得20000华住会积分＋华住会金会员月卡一张。
一个月住三四晚酒店的人，2.5倍积分和8.8折叠加起来的效果，比一件新户礼品实在。
这张卡适合当住宿专用卡，把差旅和周末出游的房费集中在一张卡上，积分涨得更快。
四张卡共用同一套常态权益：饭票专区周三美食5折起，首次办卡的新用户还能领奈雪的茶、肯德基、喜茶等品牌券，平时买代金券也有折扣；影票专区直连全国1.2万余家影院，热门档期19.9元起观影，用招商银行信用卡支付享专属票价，购票还能立减6至12元，攒下的积分也能兑换观影权益。各卡新户礼的活动起止时间、礼品份数与名额，以掌上生活App当期页面为准。
日常回馈，不止刷卡这一层
返现和积分是刷卡这一层的回馈，再往外看，支付和生活缴费也有活动可以参与。手机支付达标后报名抽奖，有机会抽至高1111元支付返现券包，微信、支付宝、京东、美团等常用支付渠道的消费都能累计；水电燃气这类每月固定的账单，缴费时也能参与抽券，至高188元。掌上生活App的商城端还有0元抽1111元商城券的活动入口。这类活动的参与卡种、达标门槛和奖品份数，以招商银行App当期页面为准。
还有几件值得了解的事
积分怎么算：招商银行信用卡的积分按单笔消费入账金额计算，除特殊卡种外，人民币每20元、美金每2美金积1分，交易积分永久有效。个别卡种是例外，比如FIRST毕业生信用卡的交易不累计积分，申请时在卡片说明里能看到这条规则。积分可在积分商城兑换美食、观影、商城商品及会员权益。
还款记几个数字：每月提供到期还款日（含）3天宽限期服务，无需申请；未还款金额不超过100元人民币或15美元，视同足额还款，不额外计收利息和违约金；未全额还清时按日利率0.05%计息，按单利近似折算年化约18.25%。账单分期的单期费率在0%至1.5%之间，折算年化利率区间为0%至18%，具体期数由系统测评决定。
分期和还款也有小回馈：符合条件的客户办理账单分期可享受1%财政贴息，每人每年累计贴息上限5000元，多种期数可选、全程线上办理，办理页面会直接展示优惠金额；在掌上生活App主动还款、预约还款（不含自动自扣）或办理分期，还能抽888元还款金、商城福利券等，具体以当期页面为准。
和花呗怎么分工：两者都能先消费后还款，区别在积分体系和使用场景。信用卡的积分能换餐饮、观影、商城商品和会员权益，交易积分长期有效，线下刷卡、境外消费、酒店机票这些场景也覆盖得更完整；应急的时候还能预借现金，取现按笔收手续费并按日计息、不享受免息还款期，只适合临时周转。花呗更适合当小额补充，大额和长期的分期安排放在信用卡上更好管理。另外，按时还款的记录会体现在征信里，对之后申请房贷、车贷有正面作用。
信用卡适合年满18周岁、有稳定还款能力的人按需办理，每月还款金额应控制在自己可承受的范围之内。如果确实遇到还款压力，应主动联系银行沟通，招商银行信用卡24小时客服热线为400-820-5555，不要放任逾期。请根据自身还款能力理性办卡，是否核发、发卡时间及额度以银行审批结果为准。
参与活动前一定要特别注意在掌上生活App上查看下活动规则、活动日期和奖品份数，领完即止。
