内地这几年发展得如火如荼，香港在手机的移动支付相形见绌，屡次被人揶揄，近期有八达通和银通加入战场，结合电讯商、信用卡组织、手机厂商、国际支付巨头、内地支付龙头等营运机构，移动支付才终于在香港百花齐放。

不过，如果你看看金融科技大国如英美，疑问就更多。根据美国联储局2016的年度报告，愿意使用手机作支付工具的美国人依然是少数，仅有24%;英国也不遑多让，据顾问公司德勤去年的调查，只有13%英国手机用户采用移动支付。

为什么?

原因主要有两个。首先，这些已发展国家的金融产品发展成熟，人人皆有信用卡，日常小额使费有预付卡，这些服务行之有效而且安全性高，和香港的情况如出一辙;但全球移动支付最盛行的国家非洲的肯亚则金融落后，银行分行少，治安也不好，携带现金殊不安全，于是由电讯公司以普通电话为基础的手机程式M-PESA(M是mobile，即「移动」;PESA即「金钱」)顿成袋中的银行，迅即掳走用户的心，现在肯亚高达九成的成年人使用，交易额更达全国GDP的六成。

更重要是安全问题。近七成美国人和四成多英国民众也有这个忧虑;而根据香港警务处的资料，电脑罪案引致的财政损失年年递增至去年的18多亿港元。此外，早前有媒体提及的「储值黑洞」(即储值金额不知所踪)也令人对移动支付裹足不前。

安全性是许多用户关注的问题，也是这场移动支付战中致胜的关键，因此早前知悉银通新近推出Jetco Pay P2P服务，我大感兴趣。新服务强调安全便利，它是将银通现有的自动柜员机功能延伸至手机上，自动柜员机功能多年来行之有效。只要在手机下载应用程式，毋须增值，直接经由银行户口进行支付。而付款一方与收款一方之间有加密和「动态密码键盘」(即每次萤幕上键盘的编排也不同)措施，进一步加强安全度。同时服务相当方便，「过数」转账只须知道收款人的手机号码，毋须银行账号;假日或周末转账一样不受影响，真的可靠又便利。

但是，要平均拥有三至四张信用卡和八达通的香港人试用，可能需要一点「甜头」。如早前一家公司叫人储值一百元即送一百元的优惠便迅即吸引了超过二十万人登记，一如内地花费数以十亿人民币计的「抢红包」推广，可令业务迅速拓展;顾问公司Accenture在美加这些金融体系成熟、移动支付不大流行的地方做调查，也有近八成被访者说会因为减价优惠而试用。但是，能否持续成长便回归到服务安全和质素的问题了。

而随着素以稳健著称的金融管理局去年底发出《支付系统及储值支付工具条例》，其中要求持牌人须有不少于2,500万元的股本，以及设立信托户口保管客人金钱，与公司财政完全分隔，既确保公司一旦倒闭，客人的金钱不会用来偿还债务，也堵塞「储值黑洞」的问题，令人对移动支付增添信心。因此，有本地金融业界人士指出，香港可以成为内地支付巨头拓展到海外的跳板，换句话说，如果能在香港这个法规严格的地方做出成绩，对进军金融体制成熟的英美国家也会大有裨益。

话说回来，其实我们只是开发了智能手机的小部分功能，除了移动钱包，将来它也许是入门卡、会员卡、身份证……年轻人，智能手机的潜能有多少，则有赖你的想像力有多少。我希望你们能发挥潜能，努力为社会和人类福祉创造传奇吧。