马云的网商银行又有大动作了！马云继推出刷脸登录、刷脸支付，现在开始联合公安部试点“刷脸贷款”了。刷个脸开个户，最快几分钟就可以借钱给你。
千万别小看这个刷脸贷款，为此马云可是已经准备了很长时间，刷脸贷款消息一出，传统银行估计得纷纷颤抖。
带你体验“三分钟”刷脸开户
其实自从马云去年在德国首秀刷脸支付以后，刷脸识别在支付宝上就开始试验了，今年这项技术开始逐渐推广至网商银行，小编先带小伙伴们来体验一下网商的银行的“刷脸开户”。
小编下载了一个网商银行APP网商银行现在有主要有贷款、转账、理财三大功能，在办理这些业务之前都要先开一个网商银行的账户。
“刷脸开户”分为三步，第一步先输入手机号收到验证码，第二步上传一下身份证，接着对着摄像头留个头像，第三步就是设置银行卡的密码。
哔，好了！恭喜你已经成功开立的网商银行的账户，整个过程用户体验相当不错，三分钟就OK了，而且现在还可以领现金红包哟。
公安部帮马云“刷脸”
体验完“刷脸开户”，小编再带小伙伴们来看看马云这次的刷脸贷款的“大动作”。
这次，网商银行是联合公安部在厦门军营村进行的试点，主要的技术突破是公安部推出的身份证网上认证技术，这个技术与网商银行现有的“刷脸识别”技术一配对，就可以碰撞出基情的火花，解决身份远程识别问题。
试点中，村民们先是通过人脸识别技术，申请身份证的网上副本，再在网商银行的 APP 中认证这一副本，同样也要识别人脸，与身份证图象进行比对。
校验通过后，村民要签署两份协议，一份是贷款申请协议，另一份是征信报告查询协议，当场就能支取成功。
真是方便啊，不过小编也发现，刷脸贷款暂时只能用于网商银行推出的“旺农贷”，这个方便的贷款方式大部分小伙伴暂时是体验不到了，但是照这个趋势，网商银行推出更多的“刷脸”产品肯定不会太远。
“刷脸”并不是万能的
“刷脸开户”完成后，小编在体验网商银行的贷款、转账功能时发现，“刷脸”开的银行账户功能受到了极大的限制，转账只能够转入转出自己的账户。
这是为什么呢？其实银行账户有不同的分类：线下亲见亲签过的，你开的账户必然功能是最全面的；要是你仅仅是通过网上“刷脸”开的，没有亲见亲签过的，你的账户功能自然是有限的。
这样分类是为了防范风险，“刷脸识别”取代人工识别仍然存在一定的不成熟。
首先，虽然得益于2014年计算机关键算法的突破，人脸识别率大大提高，在国内目前最高已经达到了99.5%的标准，但要全面应用于金融领域还需要更高的标准，而在现在的基础上，每再提高0.1%都会比以往更加困难。
其次，如果建立人脸识别后，数据库的安全性也存在一定的隐患，身份认证是一个从采集生物信息、提取已存储信息、对比校验的过程，任何一个环节都有可能被攻击者利用而达到非法的目的。
第三点就是，人脸识别必须要有对比校验的基础模板，这个基础模板就是公安部的身份证数据库，但是人脸识别对照片要求的高精度，身份证数据库并不能完全满足。
因为顾及这些风险，刷脸识别只能作为辅助手段应用于金融领域，仅通过刷脸识别身份验证的，账户功能会受到一定的限制。
央行在去年年底发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，刷脸开的银行账户资金只能在同户名银行账户间封闭运行，不能够对外转账，也不能够支取现金。
但是，网商银行近日在厦门的试验则表明，公安部对身份证网上认证技术已经实现了一定的突破，这解决的是校验基础模板的问题。这意味着，随着技术难题的解决，小伙伴们以后光靠“刷脸”就能获得更多的金融服务。
“刷脸”让银行网点优势变包袱
小编觉得，如果“刷脸”技术成熟后，小伙伴们估计以后会更多选择在网上办理开户、贷款、挂失等特殊业务了，谁会愿意跑去银行网点排队呢。
这种变化也是传统银行所恐惧的，现在许多特殊业务只能在线下人工办理时，传统银行最大的优势就是它的实体网点众多。
以某四大行为例，其仅在上海市的营业网点就达到了1846个，就是小一点的股份制银行在一个一线城市的网点也有几十上百个。
传统银行体量的大小从其在城市网点的数量上大概就能判断一二，例如宇宙第一大行工商银行在全国的网点也是最多的，四大行中网点最少的中国银行体量在四大行中也是排在末位。
但是伴随人脸识别技术的不断进步，传统银行的这种优势可能会变成它最大的包袱。
那时候，线下实体网点的经营成本、管理成本、人力成本都将成为传统银行重重的壳。
所以小伙伴这种习惯的改变将会倒逼传统银行变革，关闭效益不好的营业网点、大量的裁员、推出各种自主功能终端也是现在传统银行在努力改变的。
2015年年报数据显示：建设银行、交通银行和民生银行三家银行的员工总数均较上年下降，三家银行总裁员数为7759人。这还只包括了计入报表统计的正式员工数量，没有计算数量不菲的劳务派遣用工。
另外，招商银行近期推出了远程视频柜员机，在网点工作人员的辅助下，只需要输入手机号码及验证码，然后对着摄像头刷个脸，就可以办理开卡、修改手机号等特殊业务了。
“刷脸”技术对互联网银行来说则是一种机遇，因为互联网银行没有那么多实体网点的包袱，变革对轻装上阵的他们而言显得格外容易。
“刷脸”技术成熟以后可能会带给小伙伴们完全不同的银行体验，试想如果能够在网上三分钟解决的事情，谁会跑到银行去排队办理呢？
