不知从何时起，“双11”成为了购物狂欢节，围绕这个“节日”，也成就了一些企业和产品。就保险产品而言，让人印象最深、第一时间想到的莫过于退货运费险，这款产品作为“双11”的“吉祥物”，已经成为每年保险业关注较多的焦点之一。不过，值得注意的是，今年“双11”，退运险“一枝独秀”的地位正在被打破。

据记者不完全统计，今年的网上购物平台纷纷在原有基础上推出新的保险产品，约40多种，其保障范围和针对人群也各不相同，但都是围绕购物流程而设计的，这些产品既具有个性化，同时兼顾保障性。换句话说，围绕“双11”购物节而产生的保险产品正日趋多元化。

对此现象，业内人士分析认为，这种结合购物共生的保险产品可有效解决消费者在购买环节发生的大部分问题，从而促成消费达成。

产品覆盖质量、物流等环节

如今，“双11”成交额突破千亿的背后，消费保险的护航功不可没。与往年不同的是，今年“双11”链条上的保险产品更加多元化，险企提供的保险服务覆盖了质量、物流、售后、价格以及信用等不同环节。

如蚂蚁金服联合9家保险公司推出五大类30个消费保险险种：质量保障类（如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等）、物流保障类(如退货运费险，物流破损险)、售后保障类（如化妆品过敏险）、价格保障类（如保价险）、信用保障类（如订单险）等。

京东商城则推出龟速运货险、价保险、第三方账户安全险、瘦身险、交通全面保、延长保修、无理由退换、意外换新险等；此外，苏宁电商“双11”期间也推出了由苏宁保险开发的“苏宁延保”等。此类保险产品成为今年“双11”的一大亮点，销售数据也相当可观。

记者获得的相关数据显示，仅“双11”当天，蚂蚁金服平台就销售出6亿笔保单，平均每分钟41万单,共计提供224亿元保障金额；京东电商方面则有300万用户领取了送货龟速险，同时涉及提升商家服务的电商保障险二次购买率提升60%。

值得注意的是，今年“双11”受欢迎的保险产品并不是大众所熟知的传统保险、健康险或车险。如京东商城推出的龟速运货险，其目的是为了保障电商平台的物流时间。也就是说，消费者在11月11日当天在任何电商平台上购物，如果发生订单配送延迟，在保险责任范围内，就可以获得相应的赔偿。京东金融保险业务负责人表示，其针对不同场景以及差异化的细分产品，给用户设计同类不同种的各种商品，这样用户在购买的时候，就会体会到量身定做，量体裁衣的感受。

不只是上述产品，“双11”期间的“奇葩”保险产品依然层出不穷。“今年‘双11’期间，有一些听起来有些奇特，甚至有些喜感的保险服务，比如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、化妆品过敏险、保价险等。”蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭说。

依托特定场景的产品料将增多

那么，这些听起来很奇怪的保险产品为何会在“双11”期间大放异彩，并让消费者和商家安心购买呢？

“利用保险机制促进了消费达成，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，还提供意外损失后经济补偿的一类保险，都称为消费保险。”蚂蚁金服保险事业群总监梁越平表示，这些产品可以解决一些让买家和卖家特别头疼的问题。

例如尿不湿过敏险，由于很多消费者在购买尿不湿产品后，在给孩子使用的过程中会红屁股，从而发生退货、消费者投诉等纠纷，不仅给商家的盈利和信誉带来问题，还影响消费者的购买体验。该保险产品就是因此而生，目标人群是网上卖尿不湿商品的那些商家，这些难以定责的损失都由保险来覆盖，商家并不会因为投诉率上升而影响店铺信誉，同时降低客服压力和人工成本，消费者更轻松便捷的处理售后问题。

“如果我的店铺没有打上保险的标签，消费者就会没完没了的问：陶瓷在路上碎了怎么办、刚买就降价怎么办、大件家具要退货谁付运费……现在一看有保险的标签，都不问了，直接下单，最后因为各种原因要退、换、验货，我们也不用去扯是谁的责任，直接由保险赔付了。”一位家装电商的负责人夏维君表示。

从上述情况不难看出，这些保险产品的诞生符合了当下电商购物场景的需求。

“保险的魅力不仅是赔钱，而在投保之前的情绪和投保之后的风险管理。”梁越平表示。

某保险业内人士在跟记者交流时表示，这种依托特定场景和中介平台的保险产品肯定会越来越多，因为消费行为的多元化需要这些产品。同时，大数据技术也在完善，也给了这些产品的诞生提供了技术依托。

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