存单质押贷款如何办理
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。
存单质押贷款期限
个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。
存单质押贷款金额
个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。
申请资料
1丶个人存单质押贷款申请表;
2丶出示借款人丶出质人有效身份证件原件(指居民身份证丶户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件;
3丶银行有效个人定期储蓄存单原件;
4丶银行要求提供的其它证明文件或资料。
办理流程
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1丶具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2丶持本人有效身份证件;
3丶持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;
4丶申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5丶持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;
6丶贷款人规定的其他条件。
贷款发放
贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。
贷款展期
个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次，且不得超过存单到期日。
最新个人定期存单质押贷款办法
第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》丶《中华人民共和国担保法》及其他有关法律丶行政法规，制定本办法。
第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条 本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人丶法人和其他组织。
外国人丶无国籍人以及港丶澳丶台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取丶存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议丶已作担保丶挂失丶失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性丶合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人丶法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。【查看全文】
个人存单质押贷款
个人存单质押贷款是以客户未到期的定期储蓄存单做质押，从信用社取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。用于质押的存单仅限于本地信用联社及所辖区内各信用社所开具的定期储蓄存单。
贷款对象
凡具有完全民事行为能力的榆树市境内居民，持有信用社开具的未到期定期储蓄存单者可向我信用社申请办理个人存单质押贷款。申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件：
1丶具有完全民事行为能力的自然人;
2丶有当地常住户口或有效身份证件;
3丶必须持有本人名下信用社开具的未到期的定期储蓄存单;
4丶贷款人规定的其他条件。
贷款期限
个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理预约转存的存单视自动转存期限长短确定。
贷款利率
个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。利率上浮的最高比例不得超过中国人民银行的规定。借款期限不足6个月的按6个月贷款利率确定，提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息，在贷款期限内仍按合同利率执行。
贷款用途
借款人可将贷款用于购买住房丶汽车丶大额耐用消费品和用于家居装修丶教育助学等消费需求，以及用于正常经营的资金需求。
贷款额度
个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算);贷款最高限额原则上单笔不超过10万元人民币。
贷款申请
申请个人存单质押贷款时应提供以下资料：
1丶个人存单质押贷款申请书;
2丶出示有效身份证件原件(指居民身份证丶户口簿和其它有效居留身份证)，并提供其复印件;
3丶中国银行有效个人定期储蓄存单原件;
4丶借款人持有存单的预留印鉴或密码;
5丶贷款人要求提供的其它证明文件或资料。
贷款的偿还
借款人可用现金或其在信用社的存款偿还贷款本息。经贷款人同意，借款人可提前归还贷款息。 【查看全文】
存单质押纠纷案件处理规则
1丶存单可以质押;
2丶无效(伪造丶变造)存单质押的，质押合同无效，质押人以质押权向金融机构主张兑付优先受偿权的，法院应当判决驳回其请求;
3丶持有人无真实存款，而金融机构出具存单(虚开存单)，持有人以此骗取丶占用他人财物的，质押无效，金融机构承担连带赔偿责任;
若接受人审查存单真实性有重大过失的，金融机构承担补充赔偿责任;
若明知存单虚假而接受质押的，金融机构不承担责任;
4丶经金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造丶变造丶虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载款项。
定期存单质押书范本
致：cmf__银行cmf__分行
根据你行于___年___月___日与我公司签订的贷款合同，由我公司以定期存单作质押，你行同意同我公司发放总金额为cmf__的贷款，贷款年利率为cmf__%，贷款期限自___年___月___日至___年___月___日，现我公司提供以我公司存款你行的定期存款作为上述贷款质押物，该定期存款帐号为cmf__，货币及金额cmf__，期限自___年___月___日至___年___月___日，特设定本质押书，本质押书为上述贷款合同不可分割的组成部分。
在此，我公司授权你行：在我公司违反上述贷款合同的任何条款或不论什么原因未能按时归还上述贷款本金丶利息及所有费用时，你行有权按贷款合同规定，从我公司上述定期存款中金额扣收我公司应还你行本金丶利息及费用。
我公司申明：
1.本质押书为不可撤销的，只要上述贷款本金，利息及所有费用尚未还清，本定期存款质押书将继续有效。
2.你行对本质押书项下的权益不会因为对上述贷款合同的修改丶补充丶删除而受任何影响。
3.在本质押书有效期内此定期存款发生转期，则转期后的定期存单即自动替代已作质押的定期存单。未经你行同意，我公司不得以任何方式使用此已作质押的定期存款。
4.本质押书于两日内我公司移交定期存单时起生效。
出质人：(cmf__公司)公章
法定代表人或授权人鉴字：cmf__
地 址：cmf__
___年___月___日
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